Il meccanismo del raggiro: vengono pubblicati annunci con prezzi molto convenienti e richiesti pagamenti anticipati, spesso tramite bonifico istantaneo o carta prepagata. Il ricambio, però, non viene mai consegnato. I sistemi usati sono sempre più sofisticati.

Ci si indebita perché i prestiti servono sia per affrontare spese impreviste, sia per acquistare beni costosi come auto, mobili ed elettrodomestici. L'inflazione e la perdita di potere d'acquisto hanno contribuito a spingere alcune famiglie verso il credito.

Dal modello 'phygital' al digitale puro: l’ingresso delle grandi banche accelera il passaggio verso mutui gestiti quasi interamente online, grazie a biometria, firma elettronica, lettura automatica dei documenti e modelli di valutazione basati sull’IA.

I conti online restano nettamente più economici, 30,6 euro annui, grazie a prezzi unitari più bassi. La loro forte crescita è un fattore chiave nel contenimento della spesa complessiva delle famiglie. In calo i canoni base e i costi delle carte di debito.

I più giovani, istruiti e con redditi elevati tendono a utilizzare maggiormente i pagamenti digitali. Al contrario, le persone più anziane e con minori risorse sono più spesso legate al contante e maggiormente esposte al rischio di esclusione finanziaria.

Il sistema ‘acquista ora, paghi dopo’ lo utilizzano soprattutto famiglie giovani, istruite e abituate ai servizi digitali, mentre è molto meno diffuso tra gli over 65. Chi usa già forme di pagamento rateale, come le carte revolving, è più propenso al BNPL.